央行房贷政策“组合拳”出台后，各地积极跟进，尤以公积金新政落地最为迅速。
* 提供灵活的配资方案，满足不同投资者的需求
近日，北上广深以及天津、珠海、惠州、南京、合肥、苏州、泉州、厦门等各能级城市，纷纷宣布下调住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，河北、河南、湖北、海南等省份则已整体施行。
除了利率下调，各地还通过多样化方式，降低居民购房负担，比如开启“商转公”业务，近期张家口、安阳等城市均启动了该项业务；再如对多子女家庭、购买绿色住房的家庭等，提高公积金最高贷款额度，目前有城市公积金最高贷款额度已达到170万元。
业内机构表示，随着需求端信贷政策三连发，当前房贷利率及首付比例均降至历史最低水平，政策“诚意十足”，能够切实降低购房门槛及按揭成本，激发潜在的需求入市。
一线城市领衔落实政策
公积金贷款是住房贷款的重要方式之一。据开源证券数据，截至2023年末，我国公积金贷款余额约7.8万亿，占存量住房贷款46.1万亿(按揭38.2万亿，公积金7.8万亿)的17%，整体覆盖面较广。
除了覆盖面较广，公积金贷款对应的客户群体主要为刚需。住建部数据显示，2012年以来，我国累计发放住房公积金个人住房贷款12.9万亿元，贷款余额从2.7万亿元增长到2023年的7.8万亿元，支持近5000万缴存人实现住有所居，其中80%以上为购买首套住房。
在此背景下，5月17日央行发布新政，对公积金贷款利率进行下调，支持居民切实购房需求。
新政内容显示，自2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
新政覆盖范围，既包括新发放的住房公积金个人住房贷款，也包括存量住房公积金个人住房贷款。2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。
以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，新政后月供将由4270.16元降至4135.57元，减少约135元，总利息支出将减少4.85万元。
新政出台后，各线城市纷纷跟进，四大一线城市更是领衔落地。
5月17日广州宣布，2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，相应二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
5月18日，北深也跟进调整，北京住房公积金管理中心表示，北京住房公积金贷款已执行新利率，下调0.25个百分点。深圳下调幅度与此相同，时间上则有微小差异，5月18日前已经发放的个人住房公积金贷款，自2024年7月1日起开始执行调整后的利率。
上海也随即宣布，2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别下调至2.35%和2.85%，相应二套个人住房公积金贷款利率分别下调至2.775%和3.325%。5月18日之前已发放的贷款，自2025年1月1日起执行调整后的利率。
此外，天津、珠海、惠州、南京、梅州、合肥、苏州、泉州、厦门等城市，也相继落实了央行新政。
还有省份整体宣布下调。5月18日，湖北省住建厅发布通知，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。截至当天上午，湖北17个市州已全部下调个人住房公积金贷款利率。
5月19日，河北方面公布，自2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，相应第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
中指研究院表示，央行、金融监管总局此次针对首付比例、房贷利率的调整，体现出监管部门对稳定房地产市场的决心，政策调整后首付比例、房贷利率均将处于历史低点，进一步降低居民购房的首付门槛及购房成本，有望提振居民购房意愿，若核心城市加快跟进相关举措，有望对市场情绪产生更大带动作用。
多样化政策工具助力购房
除了贷款利率下调，各地还通过多样化的政策工具，助力居民合理购房需求，包括提高公积金贷款额度、支持多孩家庭和绿色建筑相关贷款，重启“商转公”业务等。
比如5月17日，陕西省住房资金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款有关政策的通知》提出，二孩及以上多子女家庭使用公积金贷款购房的，贷款最高额度在现行政策基础上提高至1.2倍。
同日合肥表示，借款人家庭夫妻双方正常缴存的，住房公积金最高可贷额度调整为100万元；借款人单方正常缴存，住房公积金最高可贷额度调整为70万元。多子女家庭购买首套住房，夫妻双方正常缴存，住房公积金最高可贷额度120万元；借款人单方正常缴存的，住房公积金最高可贷额度84万元。
今年来，山东多地也密集调整公积金政策，有城市最高贷款额度已达170万元。
比如潍坊表示，住房公积金最高贷款额度上限提高到80万元；在潍坊市购买首套自住住房的多子女家庭，最高贷款额度上限提高到100万元；符合申请住房公积金个人贷款条件的高层次人才，首套房公积金最高贷款额度上限提高到160万元，购买高品质住宅的，在上述基础上各提高10万元。
除了上述政策，“商转公”是目前更受居民关注的问题之一。
近期有网友在问政四川平台咨询，成都是否可“商贷转公积金贷款”。对此成都住房公积金管理中心表示：近年来，成都公积金中心提取量和贷款需求量均呈大幅增长态势，综合考虑成都房地产市场实际情况和商业贷款存量较大等因素，在保证正常公积金提取和贷款需求前提下，暂不具备开展“商转公贷款”的条件。
“商转公”并非业内新鲜事物，即各地住房公积金缴存职工，将已办理且尚未结清的商业性住房贷款，经市住房公积金管理中心与原商业贷款银行同意后，转为个人住房公积金贷款。
早年为防止提取住房公积金用于炒房投机，全国各地相继调整公积金提取政策，包括收紧异地购房贷款、“商转公”等。比如2017年，河北省曾全面暂停“商转公”业务。不过，当下为支持居民购房，政策工具箱频频打开，越来越多的城市正在重启“商转公”业务。
日前石家庄便宣布，重启“商转公”，4月26日开通预约通道，4月28日上线试运行，成为京津冀首家实施“商转公”政策的城市。业务方式则有两种，包括“先还后贷”“以贷还贷”。
5月20日，张家口也表示，自近期《张家口市住房公积金贷款置换商业银行个人住房贷款管理办法》正式出台后，“商转公”业务已开始受理相关申请，不少市民前来咨询办理事宜。
具体而言，商转公有“先还后贷”和“顺位抵押”两种方式。先还后贷方式，缴存职工在商转公贷款审核通过后，需自筹资金先行结清原商业贷款；顺位抵押方式，缴存职工在未结清原商业贷款，且抵押权人仍为原商业银行的情况下，办理顺位抵押登记，住房公积金贷款结清原商业贷款。
时隔多年，为何重启“商转公”？该市信贷科工作人员表示，主要是为了更好满足缴存职工刚性和改善性住房需求，让更多缴存职工有机会享受住房公积金制度红利，减少房贷利息支出，减轻家庭还贷压力。
日前郑州也启动了该业务。郑州市住房公积金管理中心表示，自5月6日开始办理“商转公贷款”业务以来，截至5月10日16时30分，“商转公贷款”业务已累计办理328笔，发放金额共计1.76亿元。
根据中指监测，2023年以来，无锡、郑州、沈阳等超30城对“商转公”贷款予以支持，政策主要包括恢复商转公贷款业务，支持“商转公”组合贷款业务，降低相关门槛要求等方面。部分城市要求公积金使用率高于一定限度时，将暂停“商转公”。
中指研究院市场研究总监陈文静告诉第一财经，此次公积金利率下调，叠加部分城市支持“商转公”，有利于减少购房家庭贷款利息支出，降低购房成本，修复市场预期，一定程度上有利于释放居民消费潜力。
她表示，公积金相关政策仍是各地促进刚性和改善性住房需求入市、支持购房需求释放的重要举措之一，为了进一步降低购房成本，各地或将继续结合自身公积金使用的实际情况因城施策，推行和优化“商转公”相关政策的城市有望继续扩围，而公积金使用率高的城市，“商转公”可能将受限。
举报 第一财经广告合作，请点击这里此内容为第一财经原创，著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。 如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。 文章作者
孙梦凡
相关阅读
房贷利率低至2.95%，坐拥抚仙湖的云南玉溪“抢人”安家玉溪住房商贷利率“2字头”？相关机构却有不同说法。
07-16 15:50
房贷利率继续下探，一线城市低至3% 外资行的首套房贷利率已降至3%，这一数字刷新了近年来广州的最低纪录。
07-15 20:57
湖北武汉首套个人住房公积金贷款最高额度调至120万元该通知自2024年7月11日起施行。此前已经受理（以录入武汉住房公积金管理信息系统为准）的个人住房公积金贷款业务，仍按照原政策执行。
07-12 19:51
佛山拟出台楼市新政，未来或可使用公积金作为首付7月8日晚，佛山市住房公积金管理中心发布《征求意见稿》，征求意见时间为2024年7月9日至17日。
07-09 10:11
安徽开展2024年度住房公积金缴存基数调整工作安徽省决定自即日起广州期货配资公司，调整省直缴存单位职工2024年度住房公积金缴存基数。调整后，住房公积金月缴存基数上限为29795元，月缴存额上限单位和个人分别为3575元。
07-02 18:36 一财最热 点击关闭文章为作者独立观点，不代表炒股配资网观点
